个人持有信用卡的意义

  • 使现金流扩大,手续费折算成年化利率比银行贷款利率低。
  • 享受信用卡的生活、出行权益,既省了钱,又得到了优质的服务。
  • 各个银行经常会推出一些刷卡优惠活动,可以薅银行的羊毛。
  • 具有装逼价值,尤其是白金、钻石、Visa无限信用卡,逼格满满。但装逼价值只在玩卡人群里才有用。

如何了解各个银行信用卡的信息

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信用卡额度收益

手续费率 年化费率(按48天为平均周期计算)
0.60% 4.56%
0.40% 3.04%
0.38% 2.89%

刷卡和移动按照3:1比例,加权年化费率为 4.18%。
信用贷年利率最低为5.56%, 利率差为1.38%。

依本人为例,所有信用卡总共 75万元的额度,可得流动资金51万元。自身背负平均年化6%的信用贷40万。如果用信用卡的资金替代信用贷,每年可节省利息为5181.9元。

刷卡和移动支付比例最好保持在2:1到1:1之间。

刷卡一定要遵循2583原则

  • “2”是指我们的单笔消费不能超过总额度的20%。
  • “5”是指单日消费金额不能超过信用卡总额度的50%。
  • “8”是指我们每个月的刷卡总额度不能超过信用卡总额度的80%。
  • “3“是指大家每个月的信用卡消费金额不得低于信用卡总额度30%。

控制风险

使用注意事项

  • 绝不可以用于消费!绝不可以用于消费!绝不可以用于消费!
  • 最合适的用途就是替代信用贷,用以降低利息。
  • 只能将额度用于低风险投资,不能用于炒股、期货、股票型基金等高风险的投资。
  • 只能用于资金临时周转,不得用于长期投资。

风险

一旦信用卡被冻结,则必须有方法解决资金一时周转不灵的问题。比如有银行的信用贷做资金备份。

每个月刷卡,不得穷竭信用卡额度,每张预留50%的额度。

不要陷入玩卡的时间陷阱。玩信用卡,会耗费一定的心力和精力,所以要果断舍弃一些小的羊毛,把时间和精力投入到更大收益的事情中去,比如精进自己的专业技能。

信用卡信息

银行 卡名称 年费政策 积分政策
中国银行 长城白
交通银行 标准白
招商银行 经典白
浦发银行 AE白
广发银行 臻尚白、钻石
中信银行 标准白
民生银行 菁英白
北京农商银行 凤凰白、福瑞卡
江苏银行 钻石卡
渤海银行 标准卡

信用卡额度

银行 额度 备注
中国银行 60000
交通银行 93000
招商银行 105000
浦发银行 200000
广发银行 65000
中信银行 100000
民生银行 108000
北京农商银行 50000
渤海银行 3000
江苏银行 12000
合计 795000

可用现金流为,51W ~ 68.7W,波动幅度为17.7W。

信用卡积分

信用卡积分价值

MCC 与信用卡积分

常见无积分商户类型

商户MCC 商户类型 无积分信用卡 备注
- 微信 招商、民生 招商、民生搞活动有积分
- 支付宝 工商、农业、民生、邮储、兴业 民生搞活动有积分
- 云闪付 工商、交通、平安、中国
5311 百货 几乎都有积分
5411 大型仓储式超级市场(超市) 中国、招商、工商
5541 加油站、服务站 中国、招商、工商、民生、平安、上海
4511 航空公司 中国、招商、工商、民生、邮政、华夏
4722 旅行社(大型景区门票) 民生
5211 木材和各类建材市场 上海、平安
7011 住宿服务(旅馆、酒店、度假村、汽车旅馆) 几乎都有积分

权益

航空里程兑换

航空公司里程价值

航空公司 里程价值/万里程
国航 600
东航 700
南航
海航
亚万 1000

里程兑换比例

银行 比例 刷卡比例 可得里程(万/年) 备注
中国银行 32:1 32:1 2
交通银行 18:1 18:1 3.5
招商银行 15:1 15:1 5
浦发银行 12:1 12:1 2
广发银行 25:1 12:1 1.5
中信银行 25:1 12.5:1 4
民生银行 15:1 15:1
北京农商银行 40:1 20:1 1
渤海银行 0 0
平安银行 0 0
合计 0 19.5

里程兑换策略

机场贵宾厅

银行 单人 携伴次数
中国银行 0 0
交通银行 6 共享
招商银行 6 共享
浦发银行 无限 7
广发银行 0 0
中信银行 0 0
民生银行 无限 0
北京农商银行 6 共享
渤海银行 0 0
平安银行 0 0

个人出行优先选择浦发,携伴优先使用浦发和招行。

火车站贵宾厅

  • 浦发臻享白 4次

接送机

  • 浦发AE白 5次
  • 北京农商银行 3次

体检

  • 民生菁英白
  • 招行经典白

洗牙

  • 民生菁英白
  • 招行经典白

健身

  • 北京农商银行 8次

其他

  • 迪士尼VIP - 钻石卡
  • 视频权益 平安视频卡

2020 重点关注活动

  • 中国银行,理财券

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